Nyugdíjszakértők Budapesten: Vélemények és kedvező árak

Miért komplikált a nyugdíjtervezés egyedül

A nyugdíjtervezés az egyik legbonyolultabb pénzügyi döntés egy ember életében. Van az állami nyugdíj, ami folyamatosan változik. Vannak önkéntes nyugdíjpénztárak, foglalkoztatói nyugdíjprogramok, biztosítások. És még nem is beszéltünk az adózásról, ami megint más minden esetben. Ezt átlátni egyedül szinte lehetetlen.

Egy nyugdíjszakértő pontosan ezt csinálja. Feltérképezi a jelenlegi helyzetedet, megérti, mik a céljaid és javaslatokat tesz, hogyan érdemes megtakarítani nyugdíjra. Nem csak terméket ad el, hanem stratégiát épít. Számol azzal, mennyi pénz kell majd, honnan fog jönni és hogyan érdemes hozzátenni még ahhoz.

Budapest területén egyre többen keresnek nyugdíjszakértőt, mert rájöttek, hogy az állami nyugdíj nem lesz elég. Ha most 40 éves vagy és átlagosan keresel, a nyugdíjad körülbelül 60 százaléka lesz a jelenlegi fizetésednek. És az is csak akkor, ha nem változnak a szabályok. De változnak. Ezért kell alternatívát építeni.

Tapasztalatom szerint akkor érdemes nyugdíjszakértőt keresni, amikor komolyabban gondolkodsz a jövőn. Nem arról van szó, hogy holnap nyugdíjba mész. Hanem arról, hogy 10-20-30 év múlva szeretnél egy kényelmes nyugdíjat. És nem tudod, hogyan kezdd el építeni. Egy jó szakértő megmutatja az utat.

Mikor van tényleg szükséged nyugdíjszakértőre

• Negyvenes éveid elején amikor még van idő építkezni
• Váltás előtt állsz és kérdés a nyugdíjpénztár sorsa
• Önfoglalkoztató vagy nincs automatikus megtakarítás
• Korai nyugdíjat tervezel speciális szabályok mellett
• Örökölni fogsz szeretnéd jól befektetni nyugdíjra
• Már van megtakarításod optimalizálnád hatékonyan

Az első és legfontosabb eset, amikor még fiatal vagy, 35-45 éves. Ilyenkor még van 20-30 éved a nyugdíjig. Ez elég idő ahhoz, hogy komoly összeget építs fel. Egy nyugdíjszakértő kiszámolja, mennyit kellene havonta félretenned ahhoz, hogy kényelmes nyugdíjad legyen. És megmutatja, milyen eszközökkel érdemes ezt csinálni.

Második szituáció a munkahely váltás. Ha más céghez mész, döntened kell a nyugdíjpénztárról. Viszed magaddal, otthagyod, átviszed máshova. Ez komplex döntés. Van adóvonzata, van költsége. Egy szakértő segít eldönteni, mi a legjobb. Mert egy rossz döntés tíz év múlva milliókba kerülhet.

Harmadik eset az önfoglalkoztatás. Ha nincs munkáltatód, akkor senki nem fizet be helyetted nyugdíjpénztárba. Minden a te felelősséged. De honnan tudod, mennyit kell félretenni. És hova. Egy nyugdíjszakértő felépít egy tervet, ami illeszkedik a jövedelmedhez és a céljaidhoz.

Negyedik szituáció a korai nyugdíj. Van, aki 55-60 évesen szeretne nyugdíjba menni. De az állami nyugdíj csak 65 éves kortól jár teljes összegben. Tehát kell áthidaló megoldás. Megtakarítások, befektetések, passzív jövedelem. Egy szakértő megtervezi, hogyan érheted el ezt.

Ötödik eset, amikor már van megtakarításod, de nem tudod, jól van-e allokálva. Lehet, hogy mindened bankbetétben van 2 százalékos hozammal. De az infláció 5 százalék. Tehát vesztesz. Vagy épp mindent részvényekben tartasz, ami kockázatos. Egy nyugdíjszakértő újragondolja a portfóliódat és javaslatokat tesz.

Amikor egy nyugdíjszakértő megmentette a nyugdíjat

Tavaly találkoztam egy 52 éves egyéni vállalkozóval, aki 30 éve dolgozott. Keményen, sikeresen. De soha nem foglalkozott a nyugdíjával. Minden pénzt visszaforgatott a cégbe. Aztán egyszer ráeszmélt, hogy 10-15 év múlva nyugdíjba akar menni. De nincs semmilyen megtakarítása erre.

Felkeresett egy nyugdíjszakértőt. Az első dolog, amit a szakértő csinált, az egy felmérés volt. Mennyi az állami nyugdíja lesz. Körülbelül 210 000 forint, ha 65 évesen megy nyugdíjba. De ő 60 évesen akart. És szeretett volna legalább 400 000 forintból megélni havonta. Tehát hiányzott 190 000 forint havonta.

A szakértő kiszámolta, hogy ehhez körülbelül 60 millió forint kellene megtakarítás, ami 4 százalék éves hozammal ad 200 000 forint havonta. De csak 10-13 év volt. Tehát havonta majdnem 400 000 forintot kellene félretenni. Ez nem volt reális, mert a vállalkozó havi 900 000 forintot keresett és ebből kellett élnie is.

A szakértő átalakította a tervet. Első lépés, nem 60 évesen, hanem 62 évesen megy nyugdíjba. Ez plusz két év megtakarítás és kevesebb év áthidalás. Második lépés, optimalizálta az adózását, hogy több nettó jövedelme legyen. Harmadik lépés, diverzifikált befektetési portfóliót épített. Nem csak nyugdíjpénztár, hanem ETF-ek, kötvények és egy kis ingatlan is.

Most, egy év múlva, a vállalkozó havonta 280 000 forintot tesz félre különböző formákban. És van egy reális esélye, hogy 62 évesen nyugdíjba tudjon menni kényelmes körülmények között. A nyugdíjszakértő díja 450 000 forint volt a teljes tervezésért. Ez nevetséges összeg ahhoz képest, hogy egy életre szóló nyugdíjtervet kapott.

Költségek és díjak nyugdíjszakértői szolgáltatásnál

A díjazás nyugdíjszakértőknél általában projektalapú vagy óradíjas. A projektalapú azt jelenti, hogy egy teljes nyugdíjtervet készít fix összegért. Az óradíjas pedig eseti konzultációkra jó. Ha csak egy konkrét kérdésed van, nem kell teljes tervet csináltatni.

Budapest területén egy tapasztalt nyugdíjszakértő 30 000-50 000 forintot kér óránként. De egy komplex nyugdíjtervezés általában 200 000-350 000 forint között van. Ez soknak tűnik, de egy életre szóló tervet kapsz. És ha jól csinálja, akkor milliós nagyságrendben többet fogsz megtakarítani vagy hozni.

Fontos még, hogy a nyugdíjszakértő díja független kell, hogy legyen a terméktől. Van olyan, aki ingyenes tanácsadást kínál, de aztán konkrét biztosítást vagy befektetést ad el jutalék ellenében. Ez érdekkellentét. Egy független szakértő csak tőled kap pénzt, senkitől mástól. Így objektív marad.

Mire figyelj amikor nyugdíjszakértőt keresel

• Teljesen független nem köt egy biztosítóhoz
• Végzettsége van pénzügyi tervezésben igazoltan
• Tapasztalata minimum 5-10 év nyugdíjtervezésben
• Átlátható díjazás előre közölt írásban
• Referenciák valósak ellenőrizhetők korábbi ügyfelektől
• Kommunikációja világos nem szakzsargonban beszél

Az első találkozón kérdezd meg, milyen termékeket ajánl általában. Ha csak egy-két biztosítót mond, az gyanús. Egy független szakértő több tucat terméket ismer és azt ajánlja, ami neked a legjobb. Nem azt, amin ő a legtöbbet keres. És kérdezd meg egyenesen, kap-e jutalékot termékeladásból. Ha igen, tudnod kell róla.

Második szempont a végzettség. Van olyan, aki csak egy kéthetes tanfolyamot végzett és máris nyugdíjszakértőnek hívja magát. Kérdezd meg, milyen képesítései vannak. CFP, EFA vagy más nemzetközi pénzügyi tervezői végzettség jó jel. Ez azt mutatja, hogy komolyan veszi a szakmáját.

Harmadik kritérium a holisztikus megközelítés. Egy jó nyugdíjszakértő nemcsak a nyugdíjat nézi, hanem az egész pénzügyi helyzetedet. Mert minden összefügg. Van adósságod. Van befektetésed. Van ingatlanod. Ezek mind befolyásolják, mennyit tudsz félretenni nyugdíjra. Ha csak a nyugdíjról beszél és nem kérdez másról, az felszínes.

Negyedik dolog a rendszeresség. Egy nyugdíjterv nem egyszeri dolog. Évente felül kell vizsgálni. Mert változik a jövedelmed, változnak a szabályok, változik az élethelyzeted. Egy jó szakértő évente egyeztet veled és kiigazítja a tervet. Ha azt mondja, hogy egyszer megcsináljuk és kész, az nem elég.

A Qjob.hu oldalon találhatsz nyugdíjszakértőket különböző tapasztalattal és megközelítéssel. Ne az első ajánlatot fogadd el. Beszélgess legalább két-három szakemberrel. Kérj tőlük előzetes elemzést, mennyire lát rá a helyzetre. Ez részben ingyenes szokott lenni. És erre építve tudod eldönteni, kivel dolgozz. Budapest területén előny, ha személyesen találkozhatsz, mert a nyugdíjtervezés bizalmi kérdés. Persze sok minden online is megoldható, de az első találkozón jobb szemtől szembe beszélni. Így jobban megérzed, megbízol-e benne. Mert ez egy hosszú távú kapcsolat lesz, nem egyszeri konzultáció. Válassz olyat, akivel el tudod képzelni, hogy évekig együtt dolgozol és aki valóban segít elérni a nyugdíjas éveidre vonatkozó céljaidat.