Hiteltanácsadók Budapesten: Vélemények és kedvező árak

Mi a különbség hiteltanácsadó és hitelszakértő között

Sokan összekeverik a hiteltanácsadót és a hitelszakértőt. Pedig van különbség. Egy hitelszakértő általában konkrét hitelt közvetít, sikerdíjért dolgozik. Egy hiteltanácsadó viszont szélesebb körben nézi a pénzügyi helyzetedet. Nem csak azt mondja meg, melyik hitelt vedd fel, hanem azt is, érdemes-e egyáltalán felvenni.

A hiteltanácsadó keresés akkor merül fel, amikor nem csak egy konkrét hitelt akarsz, hanem átfogó pénzügyi tanácsot. Például van egy meglévő hiteled, szeretnél újat felvenni, de nem tudod, hogyan érdemes kombinálni őket. Vagy épp eladnád a lakásodat és vennél másikat, de bonyolult a finanszírozás.

Budapest területén egyre többen ismerik fel, hogy egy jó hiteltanácsadó nemcsak időt spórol, hanem pénzt is. Mert nem engedi, hogy olyat csinálj, ami hosszú távon rossz döntés lenne. Például van, aki felvenné a hitelt, de a tanácsadó megmutatja, hogy ha még fél évet vársz és gyűjtesz, sokkal jobb feltételeket kapsz.

Tapasztalatom szerint akkor érdemes hiteltanácsadót keresni, amikor komplex a helyzeted. Nem egyszerű lakásvásárlásról van szó, hanem többféle pénzügyi döntésről egyszerre. Ilyenkor kell valaki, aki átlátja az egészet és segít meghozni a legjobb döntéseket.

Mikor van tényleg szükséged hiteltanácsadóra

Az első szituáció, amikor több hiteled van és szeretnéd átstrukturálni. Van egy lakáshiteled, egy személyi kölcsönöd és egy hitelkártyád. Mind más kamattal, más törlesztővel. Egy hiteltanácsadó megnézi, érdemes-e konszolidálni őket. Vagy hogy melyiket érdemes előtörleszteni először, ha van rá pénzed.

Második eset, amikor nagyobb pénzügyi döntés előtt állsz. Például el akarod adni a jelenlegi lakásodat és venni egy nagyobbat. Van meglévő hiteled, kelll új hitel is. De közben szeretnél tartani egy tartalékot felújításra is. Ez komplex. Egy hiteltanácsadó végigszámolja, hogyan érdemes csinálni.

Harmadik szituáció, amikor nem tudod, hitelt vegyél vagy várj. Van 5 millió forintod félretéve, de kellene még 10 millió egy lakáshoz. Felvedd hitelt most vagy gyűjts tovább. Egy tanácsadó megmutatja, mi az előnyösebb. Mert nem csak a kamatot kell nézni, hanem az infláció hatását, az ingatlanárak várható alakulását és sok minden mást.

Negyedik eset a vállalkozói hitel. Ez bonyolultabb, mint egy lakossági. Kell üzleti terv, kellenek biztosítékok, kellenek pénzügyi kimutatások. És nem mindegy, milyen típusú hitelt veszel fel. Forgóeszköz hitel, beruházási hitel vagy támogatott hitel. Egy hiteltanácsadó segít eldönteni és beszerezni.

Ötödik szituáció a nehéz pénzügyi helyzet. Van több hiteled, nehezen megy a törlesztés. Nem tudsz fizetni és fenyeget a végrehajtás. Egy hiteltanácsadó segíthet megtalálni a kiutat. Lehet ez adósságrendezés, lehet hitelkonszolidáció vagy egyeztetés a bankokkal fizetési könnyítésről.

Mit vár el egy hiteltanácsadó tőled

• Őszinteség pénzügyi helyzetről teljesen
• Dokumentumok begyűjtése gyorsan pontosan
• Nyitottság tanácsaira még ha kényelmetlen
• Időt szakítasz egyeztetésekre rendszeresen
• Követed javaslatait ha elfogadod őket
• Kommunikálsz változásokról azonnal érted

A hiteltanácsadó nem varázsló. Nem fog csodát tenni. De ha őszinte vagy és együttműködsz vele, akkor tud segíteni. Viszont ha elhallgatsz dolgokat, akkor rossz tanácsot fog adni. Mert nem látja a teljes képet. Például ha van egy bejelentetlen jövedelmed és nem mondod el, akkor rosszul fogja kiszámolni a hitelképességedet.

Fontos még, hogy a hiteltanácsadó tanácsol, de a döntés mindig a tied. Ő felvázol lehetőségeket, megmondja, mi milyen kockázattal jár. De te döntöd el, melyik utat választod. Ha nem vagy hajlandó dönteni és azt várod, hogy ő döntsön helyetted, akkor nem fog működni.

Egy eset amikor hiteltanácsadó megmentett egy családot

Tavaly dolgozott nálam egy család, ahol három hitelt törlesztettek. Egy lakáshitelt 12 millió forintra, egy személyi kölcsönt 3 millióra és egy hitelkártyát 1,5 millióra. Összesen havi 280 000 forintot fizettek. És ez egyre nehezebben ment, mert közben nőttek a rezsiköltségek.

Felkerestek egy hiteltanácsadót, mert érezték, hogy ez így nem fenntartható. A tanácsadó első dolga az volt, hogy átnézte az összes szerződést. Megnézte a kamatokat, a futamidőket, a fennálló tartozást. Aztán kiszámolta, mennyi a teljes visszafizetendő összeg és mikor járnak le.

Kiderült, hogy a személyi kölcsön kamata 18 százalék volt. Ez őrület. A hitelkártya meg 22 százalék. A tanácsadó javasolta, hogy konszolidálják ezeket a lakáshitelbe. Mert ott csak 6,5 százalék volt a kamat. Persze nőtt volna a lakáshitel összege, de a havi törlesztő 110 000 forinttal csökkent volna.

De volt egy probléma. A jelzáloghitel miatt kellett értékbecslés az ingatlanra. És kiderült, hogy az ingatlan értéke nőtt az elmúlt években. Amikor vették, 28 millió forintot ért, most már 35 millió. Ez azt jelentette, hogy volt mozgástér újabb jelzáloghitel felvételére.

Végül sikerült átstrukturálni. A drága hiteleket kiváltották, mindent egy 6,8 százalékos lakáshitelbe tettek. A havi törlesztő 170 000 forintra csökkent. Évente 1,3 millió forintot spóroltak. A hiteltanácsadó díja 320 000 forint volt. Négy hónap alatt megtérült.

Gyakori tévedések hiteltanácsadó választáskor

Az első hiba, hogy olcsót keresnek. Van, aki azért kínálja olcsón a szolgáltatást, mert nincs kellő tapasztalata vagy azért, mert jutalékot kap bizonyos bankoktól és oda tereli az ügyfeleket. Egy független tanácsadó, aki tisztességesen dolgozik, nem lehet nagyon olcsó. Mert időt szán rád és van költsége is.

Második probléma, hogy nem kérdezik meg, milyen végzettsége van. Hiteltanácsadónak bárki hívhatja magát, nincs védett a cím. De van olyan tanúsítvány, ami jelzi, hogy komoly képzésen vett részt. Kérdezd meg, milyen képesítései vannak. Ha nincs semmi, az rossz jel.

Harmadik gond, hogy azonnal akarnak hitelt. De lehet, hogy a legjobb tanács az lenne, hogy ne vegyél most hitelt. Várj még három hónapot, gyűjts többet és kevesebbet kell felvenni. Egy jó hiteltanácsadó ezt meg fogja mondani. Még akkor is, ha ezzel kevesebbet keres.

Negyedik hiba, hogy nem nézik a kommunikációt. Van olyan tanácsadó, aki bonyolultan beszél, szakzsargonnal. Ha nem érted, amit mond, az probléma. Mert te fogsz dönteni és ha nem érted a lehetőségeket, nem tudsz jól dönteni. Egy jó tanácsadó egyszerűen fogalmaz.

Ötödik tévedés, hogy azt hiszik, a tanácsadó mindent megold. Nem. Ő segít, támogat, tanácsol. De a dokumentumokat neked kell begyűjteni. A bankhoz neked kell elmenni. Az igénylést neked kell aláírni. Ő koordinálja, de te vagy a főszereplő. Ha ezt nem vállalod, akkor nem fog működni.

Volt egy ügyfélem, aki azt hitte, hogy a hiteltanácsadó mindent elvégez helyette. Majd a tanácsadó beszél a bankkal, a tanácsadó viszi a dokumentumokat. De ez nem így működik. A bank az ügyféllel akar beszélni. Az ügyfélnek kell aláírnia. Amikor ezt elmondtam neki, mondta, akkor nem kell neki tanácsadó. Két hónap múlva visszajött, mert egyedül nem boldogult. De addigra már késő volt egy jó ajánlathoz.

Árak és költségek hiteltanácsadásnál

A díjazás hiteltanácsadóknál általában fix vagy óradíjas. Ritkábban sikerdíjas, mert nem mindig vezet hitelhez a tanácsadás. Lehet, hogy a legjobb tanács az, hogy ne vegyél hitelt. Akkor nincs siker, de a munka megvolt. Ezért a fix díj átláthatóbb és igazságosabb.

Budapest területén egy tapasztalt hiteltanácsadó 25 000-40 000 forintot kér óránként. De projekt alapon dolgozni gyakran előnyösebb. Egy átfogó hiteltanácsadás általában 100 000-250 000 forint között van, attól függően, mennyire komplex a helyzet és mennyi időt igényel.

Hogyan válassz hiteltanácsadót okosan

Az első találkozón figyeld, mennyit kérdez. Ha csak általánosságokat mesél és nem kérdez sokat rólad, az rossz jel. Egy jó hiteltanácsadónak ismernie kell a helyzetedet. Mennyi a jövedelmed, mik a kiadásaid, van-e megtakarításod, milyen meglévő kötelezettségeid vannak. Enélkül nem tud jó tanácsot adni.

Második szempont az objektivitás. Kérdezd meg, kap-e jutalékot bankoktól. Ha igen, az nem feltétlenül rossz, de tudnod kell róla. Mert akkor lehet, hogy azokat a bankokat fogja inkább javasolni. Egy teljesen független tanácsadó csak tőled kap pénzt, senkitől mástól.

Harmadik kritérium a tapasztalat. Kérdezd meg, hány ügyfelet segített már. Milyen típusú helyzetekben. Vannak referenciái. Egy tapasztalt tanácsadó szívesen mesél példákat. Persze nevek nélkül, de a szituációkat leírja. Ez megmutatja, tud-e a te esetedben is segíteni.

Negyedik dolog a türelem. Van olyan tanácsadó, aki már az első találkozón konkrét ajánlattal jön. De hogy tudná, mi a jó neked, ha még nem ismeri a helyzetedet. Egy jó tanácsadó előbb kérdez, elemez, gondolkodik. Aztán jön az ajánlattal. Ha túl gyors, az gyanús.

A Qjob.hu platformon több hiteltanácsadó is elérhető Budapest területén és környékén. Ne siess a döntéssel. Találkozz legalább két-három tanácsadóval. Érezd meg, kivel működik a kémia. Mert ez egy bizalmi kapcsolat. Érzékeny pénzügyi információkat fogsz megosztani. Ha nem bízol meg benne, nem fogsz nyílni. És akkor nem tud segíteni. Válassz olyat, akiről úgy érzed, hogy tényleg rád figyel, nem csak az üzletre koncentrál. És aki tudja, hogy a pénzügyi döntések nem csak számokról szólnak, hanem az emberek életéről is.