Hitelszakértők Budapesten: Vélemények és kedvező árak

Amikor a banki ajánlatok már nem érthetők

A legtöbb ember akkor kezd hitelszakértő után nézni, amikor már nincs ideje vagy türelme végigmenni 8-10 banki ajánlaton. Van a lakáshitel, a személyi kölcsön, a jelzáloghitel és még sok minden. Mindegyik más kamattal, más futamidővel, más járulékos költségekkel. És fogalmad sincs, melyik a jobb.

Egy hitelszakértő pontosan ezt csinálja. Feltérképezi a pénzügyi helyzetedet, megérti, mire van szükséged és összehasonlítja az elérhető hiteleket. Aztán javaslatot tesz, melyik a legjobb neked. Nem a banknak, hanem neked. Mert egy banki ügyintéző a saját bankja termékeit fogja ajánlani. Egy független hitelszakértő viszont az összeset nézi.

Budapest területén egyre többen keresnek hitelszakértőt, mert rájöttek, hogy egy jó döntés akár milliós nagyságrendben spórolhat. Például egy lakáshitelnél 0,5 százalék kamat különbség 20 év alatt több millió forint. És ezt egyedül nem biztos, hogy észreveszed, mert nem tudod, hol van a legjobb ajánlat.

Tapasztalatom szerint akkor érdemes hitelszakértőt keresni, amikor nagyobb összeget akarsz felvenni. 5-10 millió forint felett már megéri a díja. De kisebb összegnél is hasznos lehet, ha komplex a helyzeted. Például önfoglalkoztatóként nem egyszerű hitelt kapni. Vagy ha több hitelre lenne szükséged egyszerre.

Költségek és díjak hitelszakértői szolgáltatásnál

A díjazás hitelszakértőknél általában sikerdíj alapú. Ez azt jelenti, hogy akkor fizetsz, amikor a hitel megvan. A díj általában a hitelösszeg 1-3 százaléka, de lehet fix összeg is. Kisebb hiteleknél inkább fix, nagyobbaknál inkább százalékos.

Budapest területén egy tapasztalt hitelszakértő lakáshitelnél általában 200 000-500 000 forintot kér egy 20-30 milliós hitelhez. Ez soknak tűnik, de ha 0,3-0,5 százalékkal jobb kamatot ér el, az 20 év alatt 2-4 millió forint megtakarítás. Tehát sokszorosan megtérül.

Fontos még, hogy a hitelszakértő díja nem jön a hitel tetejére. Vagy te fizeted külön vagy a bank fizeti jutalékként. Van, ahol mindkettő van, de ezt előre tudnod kell. Egy független hitelszakértő inkább tőled kér díjat, mert akkor nincs érdekeltsége egyik bank felé sem.

Milyen esetekben segít egy hitelszakértő

Az első és leggyakoribb eset a lakásvásárlás. Kell 15-25 millió forint hitel és fogalmad sincs, hol kezdd. Van vagy tíz bank, mindegyik más feltételekkel. Egy hitelszakértő begyűjti az adataidat, elküldi az összes banknak és hozza az ajánlatokat. Aztán összehasonlítja őket és megmutatja, melyik a legjobb.

Második szituáció a hitelkiváltás. Van egy meglévő hiteled, de gyanítod, hogy most már jobb feltételekkel is lehetne. Egy hitelszakértő megnézi, tényleg megéri-e váltani. Mert vannak költségek a váltásnak. Előtörlesztési díj, új szerződéskötési költség, értékbecslés. Ezeket mind figyelembe kell venni.

Harmadik eset, amikor nehéz a helyzeted. Például önfoglalkoztató vagy és a legtöbb bank nem szívesen ad hitelt. Vagy volt korábbi fizetési problémád és rossz a KHR-ed. Egy tapasztalt hitelszakértő tudja, melyik bank rugalmasabb ilyen esetekben. És hogyan kell beadni az igénylést, hogy nagyobb esélyed legyen.

Negyedik szituáció a vállalkozói hitel. Ez komplexebb, mint egy lakossági hitel. Kell üzleti terv, pénzügyi kimutatások, biztosítékok. Egy hitelszakértő segít összeállítani az igénylést úgy, hogy a bank elfogadja. És tud tárgyalni a feltételeken is.

Volt egy ügyfélem tavaly, aki vállalkozói hitelt akart felvenni 18 millió forintra. Egyedül próbálkozott három banknál, mindenhol elutasították. Aztán felkeresett egy hitelszakértőt. Az átírta az üzleti tervét, kiegészítette a dokumentációt és beadta két másik banknál. Az egyiknél megkapta a hitelt. Kiderült, hogy a probléma nem az volt, hogy nem hitelképes. Hanem hogy rosszul volt beadva az igény.

Tipikus hibák hitelszakértő választásnál

• Olyan szakértőt keres aki egy bankhoz kötött
• Nem tisztázza díjstruktúrát előre pontosan
• Túl gyorsan dönt referenciák nélkül
• Nem kérdez rá szakmai tapasztalatra konkrétan

Az első hiba, hogy nem független szakértőt választanak. Van, aki hitelszakértőnek hívja magát, de valójában egy bank alvállalkozója. Ez nem illegális, de akkor nem objektív az ajánlata. Csak azt a bankot fogja javasolni. Egy független hitelszakértő minden bankkal dolgozik és a legjobbat ajánlja.

Második probléma, hogy nem egyeztetik le előre a díjat. Van, aki azt mondja, hogy sikerdíj, de nem mondja meg, mennyit. Aztán amikor megvan a hitel, kiderül, hogy 3 százalékot akar, ami egy 30 milliós hitelnél 900 000 forint. Ez sokk lehet. Kérd el írásban előre, mennyit fog kérni.

Harmadik gond, hogy nem néznek referenciákat. Kérdezd meg, hány hitelt közvetített az elmúlt évben. Milyen típusokat. Vannak ügyfélei, akiket felhívhatsz. Ha nem tud ilyeneket mutatni, az gyanús. Egy komoly hitelszakértőnek vannak elégedett ügyfelei, akik szívesen ajánlják.

Negyedik hiba az átláthatóság hiánya. Van olyan hitelszakértő, aki nem mutatja meg az összes ajánlatot. Csak azt, amit ő jónak tart. De lehet, hogy van olyan is, amit te jobban szeretnél. Például hosszabb futamidővel kisebb törlesztő, még ha összességében drágább is. Kérd el az összes ajánlatot és te dönts.

Mire figyelj amikor hitelszakértőt keresel

• Tényleg független vagy kötött egy bankhoz
• Mennyi a tapasztalata évek és projektek számában
• Átlátható díjazás előre közölve írásban
• Gyors elérhetőség mert hiteligénylés időérzékeny
• Kommunikáció érthető nem csak szakzsargon

Az első találkozón kérdezd meg, milyen bankokkal dolgozik. Ha azt mondja, hogy 3-4-gyel, az kevés. Minimum 8-10 bankkal kellene kapcsolatban lennie, hogy tényleg tud választani. És kérdezd meg, kap-e jutalékot a bankoktól. Ha igen, az nem baj, de tudnod kell róla.

Második szempont a sebesség. Egy hiteligénylés általában 2-4 hétig tart, amíg a bank dönt. De az előkészítés gyors kell, hogy legyen. Ha a hitelszakértő azt mondja, hogy majd egyeztet veled egy hét múlva, az lassú. Egy jó szakember 1-2 napon belül küldi az ajánlatokat a bankoknak.

Harmadik kritérium a kommunikáció. Egy hitelszakértő tudja, hogy az emberek nem értik a pénzügyi szakzsargont. THM, EBKM, referencia-kamat, kamatperiódus. Ezeket le kell fordítania. Ha nem tudja világosan elmagyarázni, hogy mi mit jelent, akkor nem jó szakember. Vagy nem érti ő sem, vagy nem tud kommunikálni.

Negyedik dolog az utánkövetés. A hitelszakértő feladata nem csak odáig tart, hogy megvan a hitel. Hanem addig, amíg folyósítják. Mert közben problémák jönnek elő. Hiányzó dokumentum, kérdés a banktól, módosítás a feltételekben. Egy jó szakember végigkíséri a folyamatot és kezeli ezeket.

A Qjob.hu oldalon több hitelszakértő is elérhető. Ne az első ajánlatot fogadd el. Beszélgess legalább két-három szakemberrel. Kérd el, hogy adjanak előzetes becslést, milyen kondíciókkal tudnak hitelt hozni. Ez ingyenes. És erre építve tudod eldönteni, kivel akarsz dolgozni. Fontos még, hogy a hitelszakértő ismerje a helyi piaci viszonyokat. Budapesten más a helyzet, mint vidéken. Az ingatlanárak, a bérek, a banki gyakorlat mind más. Egy budapesti hitelszakértő tudja, milyen különbségek vannak a kerületek között és ez befolyásolja a hitel feltételeket is. Szóval érdemes helyi szakembert keresni, aki ismeri a terepet.