Hitelspecialisták Budapesten: Vélemények és kedvező árak

Amikor a bank nemet mond pedig lenne fedezet

Sok ember vagy vállalkozás találkozik azzal, hogy bemennek a bankba, elmondják mire van szükségük, és meglepődnek amikor elutasítják a hitelkérelmet. Pedig van bevétel, van ingatlan fedezetnek, minden rendben van. Mégsem jön össze. A probléma általában nem a pénzügyi helyzettel van, hanem azzal, hogy rosszul van bemutatva.

Egy budapesti kisvállalkozó két éve próbálkozott hitelekkel. Minden banknál elutasították. Aztán talált egy hitelspecialistát, aki átnézte a dokumentumokat és rájött mi a gond. Az üzleti terv gyenge volt, a számok nem voltak megfelelően strukturálva, a fedezetek bemutatása nem volt meggyőző. Három hét múlva, a hitelspecialista segítségével, megkapta a hitelt amit keresett.

Ez pontosan az, amit egy hitelspecialista tud. Nem varázsol pénzt, hanem megtanítja hogyan kell helyesen bemutatni a helyzetet. Tudja mi kell a bankoknak, milyen dokumentumokat várnak, hogyan kell megfogalmazni a kérelmet. Ez nem kis tudás, mert minden bank másképp dolgozik.

Sokan azt hiszik, elég ha bemennek a bankba és elmondják mit akarnak. De a valóság az, hogy a bankok szigorú kritériumok alapján döntenek. Ha nem ismered ezeket a kritériumokat, könnyen elutasíthatnak akkor is, amikor jogosult lennél a hitelre. Egy hitelspecialista ismeri a játékszabályokat.

Mit tud egy hitelspecialista amit te nem

Az első és legfontosabb dolog a banki folyamatok ismerete. Tudja, hogy melyik bank milyen feltételekkel ad hitelt, milyen típusú ügyleteket preferálnak, milyen dokumentumokat kérnek. Ez rengeteg időt spórol, mert nem kell mindenhova beadni a kérelmet és várni.

A dokumentáció előkészítése is kulcsfontosságú. Egy hitelkérelem nem csak kitöltött formanyomtatvány. Kell üzleti terv, pénzügyi kimutatások, fedezeti értékbecslések. Ezeket mind megfelelő formában kell bemutatni. Egy hitelspecialista tudja hogyan kell összeállítani úgy, hogy erősítsék a kérelmet.

Tárgyalási technika szintén fontos. Amikor találkozol a banki ügyintézővel, az első benyomás számít. Hogyan mutasd be magad, mit hangsúlyozz, milyen kérdésekre készülj fel. Egy hitelspecialista felkészít ezekre, gyakran el is jön veled a tárgyalásra.

Van olyan is, hogy alternatív megoldásokat keres. Ha az egyik banknál nem megy, lehet, hogy egy másik banknál igen. Vagy talán nem banki hitelt kellene keresni, hanem befektetőt, lízing megoldást. Egy tapasztalt szakember látja a lehetőségeket.

Volt olyan eset, amikor egy cég azért kapott elutasítást, mert rosszul kalkulálta a cash flow-t. A bank látta, hogy nem lesz elég bevétel a törlesztéshez. Egy hitelspecialista átnézte, átstrukturálta a számokat reálisabban, és kiderült hogy mégis megvan a fedezet. Második körben már elfogadták a kérelmet.

Mikor érdemes hitelspecialistát keresni

Ha nagyobb összeget akarsz felvenni, például lakásvásárláshoz vagy vállalkozási célra, akkor mindenképpen érdemes. Minél nagyobb a tét, annál fontosabb, hogy jól legyen megcsinálva. Egy hiba milliókat jelenthet különbséget a kamatban vagy az elutasítást.

• Nagyobb összegű hiteligény kezelése
• Korábbi elutasítás után újrapróbálkozás
• Bonyolult pénzügyi helyzet rendezése
• Vállalkozási hitel megszerzése

Amikor korábban már elutasították a kérelmedet, az is egyértelmű jel. Ne add fel, lehet, hogy csak rosszul volt bemutatva. Egy hitelspecialista megnézi mi volt a probléma és segít orvosolni.

Ha bonyolult a pénzügyi helyzeted, akkor szintén kell szakértő. Például több bevételi forrásod van, különböző adóstársak, komplikált fedezetek. Ilyenkor nem egyszerű összerakni a kérelmet úgy, hogy a bank megértse és elfogadja.

Vállalkozási hitelek esetén szinte kötelező. Egy vállalkozás hiteligénye sokkal komplexebb, mint egy magánszemély lakáshitele. Kell üzleti terv, pénzügyi előrejelzések, piacelemzés. Ezeket egy hitelspecialista professzionálisan tudja összeállítani.

A Qjob.hu-n található hitelspecialisták között van, aki inkább magánszemélyekkel dolgozik, és van, aki vállalkozásokra specializálódott. Fontos tisztázni előre, hogy melyik típusra van szükséged, mert nem mindegy.

Hitelspecialista szolgáltatások és díjak

Az árak nagyban függenek a hitel összegétől és a helyzet komplexitásától. Egy 10 milliós lakáshitelnél más az igény, mint egy 50 milliós vállalkozási hitelnél. Budapest környékén az árak általában magasabbak, de sok hitelspecialista országosan dolgozik.

Fontos megjegyezni, hogy a hitelspecialista díja általában megtérülő befektetés. Ha segít jobb kamatozást elérni vagy egyáltalán megszerezni a hitelt, az sokszorosan többet jelent, mint amennyit a szolgáltatásra költesz. Sok ügyfél azt mondja, hogy a befektetés már az első évben megtérült a jobb feltételekből.

Hogyan válassz hitelspecialistát

Legelőször kérdezz rá konkrét eredményekre. Hány százalékban sikeresek a hitelkérelmek amiket kezelt? Milyen összegű hiteleket szerzett már? Ha nem tud számokat mondani vagy kitérő a válasz, az gyanús.

Fontos a specializáció. Van, aki inkább lakáshitelekben erős, más vállalkozási hitelekben. Kérdezd meg, hogy a te típusú hiteleddel foglalkozott-e már korábban. A tapasztalat itt sokat számít.

• Sikeres ügyletek számának bizonyítása
• Szakosodás típusának tisztázása
• Banki kapcsolatok meglétének ellenőrzése
• Referenciák hitelességének vizsgálata
• Díjazás átláthatóságának értékelése
• Kommunikáció gyorsaságának tesztelése

Banki kapcsolatok is fontosak. Egy jó hitelspecialistának van kapcsolata különböző bankoknál. Nem azt jelenti, hogy le van fizetve, hanem hogy ismerik, bíznak benne, tudják hogy komoly ügyfeleket hoz. Ez segít a tárgyalásban.

Referenciák ellenőrzése kritikus. Beszélj olyan emberekkel vagy cégekkel, akiknek segített már. Kérdezd meg őket, hogy elégedettek voltak-e, betartotta-e amit ígért, megérte-e a pénzt. Ha nem hajlandó referenciát adni, az rossz jel.

A díjazás átláthatósága szintén számít. Van, aki fix díjat kér, van, aki sikerdíjjal dolgozik. Mindkettő működhet, de fontos előre tisztázni. Ne legyenek rejtett költségek vagy meglepetések később.

A kommunikáció gyorsasága is fontos. Egy hitelkérelem időérzékeny lehet. Ha a hitelspecialista napokat vár a válasszal vagy nem elérhető, az problémákat okoz. Figyeld meg már az első egyeztetéskor, hogy mennyire reagál gyorsan.

Volt olyan eset, amikor valaki felvett egy hitelspecialistát, aki hónapokig húzta a dolgot. Aztán kiderült, hogy közben más ügyletekkel volt elfoglalva. Az ügyfél lemaradt jó lehetőségekről, mert a szakértő nem szentelt elég figyelmet neki. Ha gyors reagálást látsz már elején, az jó jel a későbbiekre.